{"id":1925,"date":"2024-11-18T13:05:29","date_gmt":"2024-11-18T16:05:29","guid":{"rendered":"https:\/\/focusmarket.com.ar\/blog\/?p=1925"},"modified":"2024-11-18T13:10:09","modified_gmt":"2024-11-18T16:10:09","slug":"gastos-hormigas-vs-rendimientos-de-elefante-cuanto-pueden-rendir-los-pequenos-gastos-invisibles-en-una-inversion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/focusmarket.com.ar\/blog\/gastos-hormigas-vs-rendimientos-de-elefante-cuanto-pueden-rendir-los-pequenos-gastos-invisibles-en-una-inversion\/","title":{"rendered":"Gastos \u201cHormigas\u201d Vs. Rendimientos de \u201cElefante\u201d: \u00bfCuanto pueden rendir los peque\u00f1os gastos invisibles en una inversi\u00f3n?"},"content":{"rendered":"\n

Desde Focus Market <\/strong>elaboramos el siguiente Informe donde mostramos cu\u00e1nto puede modificar la econom\u00eda de los argentinos los gastos que parecen superfluos, como los gastos hormiga, y que pasa si decidimos invertirlos.<\/p>\n\n\n\n

“En un contexto de ajuste de la Clase Media producto de la correcci\u00f3n de precios relativos de la econom\u00eda los gastos hormigas pueden ser grandes enemigos para lograr llegar a un presupuesto mensual y generar alg\u00fan nivel de ahorro. Los gastos hormiga son peque\u00f1os gastos que no son realmente necesarios y que hacemos de manera reiterada y casi inconsciente con efecto muy importante en nuestras cuentas personales”<\/em>, <\/strong>se\u00f1al\u00f3 Dami\u00e1n Di Pace Director de la Consultora Focus Market.<\/p>\n\n\n\n

 \u00bfQu\u00e9 suceder\u00eda si aquellos gastos que pasan desapercibidos en el d\u00eda a d\u00eda los ahorr\u00e1ramos e invertimos en distintos activos?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los \u201cgastos hormigas\u201d al acumularse pueden representar una parte importante del presupuesto mensual, esto es, por ejemplo, taxis imprevistos, alg\u00fan snack del momento, propinas, entre otros.
Para ilustrarlo, realizamos el siguiente cuadro que contiene distintos gastos hormigas que podemos realizar por semana, y al final el agregado en el mes y en el a\u00f1o.<\/p>\n\n\n

\n
\"Distintos
Fuente:<\/strong> Focus Market <\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Tenemos que, al cabo de un a\u00f1o, los \u201cgastos hormigas\u201d suman $3.547.200. Dado que vivimos en un pa\u00eds caracterizado por la inflaci\u00f3n persistente, si convertimos ese monto en d\u00f3lar MEP, podemos realizar un mejor an\u00e1lisis en una moneda m\u00e1s estable. Con un d\u00f3lar MEP a $1.104,55, tenemos que los gastos hormigas al cabo de un a\u00f1o, suman USD 3.211. Si suponemos precios constantes, a lo largo de 15 a\u00f1os, es decir, en 2039, habremos gastado USD 48.172.<\/p>\n\n\n

\n
\"Gasto
Fuente:<\/strong> Focus Market <\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

“Podemos concluir que los gastos hormiga representan una fuga de capital que, aunque parece peque\u00f1a en el d\u00eda a d\u00eda, al acumularse con el tiempo, puede tener un impacto considerable en nuestras finanzas. Este an\u00e1lisis destaca tambi\u00e9n el poder del inter\u00e9s compuesto y la importancia de tomar peque\u00f1as decisiones financieras de manera constante y disciplinada para lograr resultados significativos. Es cierto que cada activo presenta caracter\u00edsticas y niveles de riesgo diferentes; sin embargo, en un mundo globalizado donde la informaci\u00f3n sobre c\u00f3mo y d\u00f3nde invertir est\u00e1 al alcance de todos, redirigir estos peque\u00f1os gastos hacia inversiones estrat\u00e9gicas puede marcar una gran diferencia en nuestro bienestar financiero a largo plazo”<\/em><\/strong>, detall\u00f3 Dami\u00e1n Di Pace Director de la Consultora Focus Market. <\/p>\n\n\n\n

Ahora bien, \u00bfQu\u00e9 pasar\u00eda si en lugar de realizar los gastos hormigas cada a\u00f1o los invertimos en alg\u00fan activo? <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para ello, tomamos un tiempo considerable de 15 a\u00f1os y simulamos que los rendimientos del futuro, repiten el pasado, esto es, se replican los rendimientos del per\u00edodo 2009-2024, para el per\u00edodo 2024-2039.\u00a0Tenemos como resultado el siguiente cuadro, donde en la primera columna se mencionan algunas opciones de activos, en la segunda el rendimiento en porcentaje y en la \u00faltima columna, el total de d\u00f3lares que tendr\u00edamos al final del per\u00edodo, 2039 en este caso.<\/p>\n\n\n

\n
\"Inversion
Fuente:<\/strong> Focus Market <\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

En el caso de considerarnos conservadores o aversi\u00f3n al riesgo, podemos invertir en un activo tangible o de refugio como el oro, y obtendr\u00edamos un rendimiento de 179,08%, es decir que, los USD 3.211 se convertir\u00edan en USD 8.961,22. Caso contrario y ser amantes del riesgo, podr\u00edamos invertir el monto anual de los gastos hormigas, en Bitcoin, que es la criptomoneda m\u00e1s famosa y, siguiendo el supuesto de r\u00e9plica en los rendimientos pasados hacia el futuro, obtendr\u00edamos un total de USD 1.550.520.544,44. \u00a1Esto quiere decir un rendimiento total de 48.287.677,78%! Con estas cifras, vamos a pensar dos veces en comprar chicles a la pasada, tomar un caf\u00e9 o pagar por un viaje en taxi.<\/p>\n\n\n\n

Siguiendo con el an\u00e1lisis, supongamos que decidimos adentrarnos al mercado financiero estadounidense. Debemos tener en cuenta el Standard & Poor’s 500, que es un \u00edndice burs\u00e1til que mide el rendimiento de las 500 empresas m\u00e1s grandes y representativas de Estados Unidos que cotizan en las principales bolsas de valores. Este \u00edndice, en 15 a\u00f1os obtuvo un rendimiento de 4.177,77%, es decir, si hubi\u00e9ramos invertido en alg\u00fan fondo indexado o ETFs que repliquen el rendimiento del \u00edndice, capitalizando los intereses y a\u00f1adiendo a cada fin de a\u00f1o un monto igual al capital inicial de USD 3.211, tendr\u00edamos USD 137.359,16; esto es, 42 veces lo invertido inicialmente.<\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, tenemos el \u00edndice NASDAQ-100 que incluye las 100 empresas no financieras m\u00e1s grandes que cotizan en la bolsa de valores NASDAQ, en Estados Unidos. Haciendo el mismo ejercicio que con S&P 500, el rendimiento fue de 7.376,18% por lo que, al final del per\u00edodo tendr\u00edamos una suma de USD 240.060,13. En el caso de que decidi\u00e9ramos invertir en un activo menos vol\u00e1til, existen los Bonos del Tesoro Norteamericano, un activo considerado \u201clibre de riesgo\u201d pero que no quita que su rendimiento en 15 a\u00f1os, con capitalizaci\u00f3n de intereses, sea del 1.755,11%; para el 2039, tendr\u00edamos USD 59.567,50.Ahora consideremos que deseamos invertir los USD 3.211 de gastos hormigas anual, en el mercado financiero argentino. No debemos dejar pasar, la informaci\u00f3n del S&P Merval que es el principal \u00edndice burs\u00e1til de Argentina<\/strong>, que mide el rendimiento promedio de un conjunto de las acciones m\u00e1s grandes y l\u00edquidas que cotizan en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires (BCBA)<\/strong>, como YPF, Grupo Financiero Galicia, Telecom Argentina y otras. Este \u00edndice, ajustado por inflaci\u00f3n, obtuvo un rendimiento real de 763,63%. Quiere decir que, si durante 15 a\u00f1os invertimos USD 3.211, capitalizando intereses y agregando cada diciembre un monto igual a la suma inicial, obtendremos al final del per\u00edodo USD 27.731,30.<\/p>\n\n\n\n

Por \u00faltimo, tenemos la opci\u00f3n de invertir 15 a\u00f1os en plazo fijo en pesos a 30 d\u00edas. Siguiendo la misma metodolog\u00eda y ajustando los rendimientos por inflaci\u00f3n, tenemos un rendimiento de 395,26%, obteniendo USD 15.902,83. Cabe destacar, que a pesar de la inestabilidad econ\u00f3mica que se vive en Argentina, el plazo fijo en pesos rindi\u00f3 m\u00e1s que refugiarse en el oro. El por qu\u00e9 de esto es que el oro es un activo estable, preserva su valor a diferencia de las monedas que pueden perder su poder adquisitivo por la inflaci\u00f3n o desequilibrios macroecon\u00f3micos, y a pesar de que aument\u00f3 casi tres veces su valor, no logr\u00f3 alcanzar el rendimiento del plazo fijo. No est\u00e1 correlacionado de manera fuerte con otros activos financieros y es altamente l\u00edquido. Mientras que el plazo fijo en pesos, depende de la pol\u00edtica monetaria del gobierno de turno, su rendimiento es predecible y en \u00e9pocas de inflaci\u00f3n puede tener rendimientos reales negativos.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n
\n
\"Conferencias<\/figure>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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