{"id":3850,"date":"2026-10-01T12:29:04","date_gmt":"2026-10-01T15:29:04","guid":{"rendered":"https:\/\/focusmarket.com.ar\/blog\/?p=3850"},"modified":"2026-10-01T12:29:09","modified_gmt":"2026-10-01T15:29:09","slug":"deuda-de-hogares","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/focusmarket.com.ar\/blog\/deuda-de-hogares\/","title":{"rendered":"DEUDA DE HOGARES: No pago de impuestos, prestamos personales, ayuda de familiares y amigos, son financiamientos no bancarios m\u00e1s utilizados"},"content":{"rendered":"\n

Desde\u00a0Focus Market\u00a0<\/strong>elaboramos\u00a0el siguiente\u00a0Informe\u00a0donde mostramos que los hogares argentinos acumulan hoy $73,8 billones en deuda: $66,48 billones en deuda bancaria y $7,36 billones en deuda no bancaria.<\/p>\n\n\n\n

\u00a0“Los datos del informe muestran un cambio relevante en el perfil del endeudamiento de los hogares: menos familias est\u00e1n recurriendo al cr\u00e9dito, pero quienes permanecen endeudados con el sistema bancario lo hacen por montos significativamente mayores. Esto puede ser una se\u00f1al de una mayor concentraci\u00f3n de la deuda y de una presi\u00f3n financiera m\u00e1s intensa sobre determinados hogares”<\/em>,\u00a0<\/strong>se\u00f1al\u00f3 Dami\u00e1n Di Pace Director de la Consultora Focus Market.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

La brecha entre los montos promedio por hogar se ampli\u00f3 notablemente: la deuda bancaria promedia $13.380.294 por hogar endeudado, m\u00e1s del doble de los $5.702.809 registrados a comienzos de a\u00f1o, mientras que la no bancaria se ubica en $1.288.161, apenas por encima de los $1.116.013 de enero.<\/p>\n\n\n\n

En t\u00e9rminos de alcance, el 48,68% de los hogares tiene hoy deuda bancaria (4.968.709 hogares) y el 56,0% alg\u00fan tipo de deuda no bancaria (5.716.237 hogares). Ambos indicadores retroceden frente a enero de 2026 (55,1% y 59%, respectivamente), y la brecha entre ambos tipos de endeudamiento \u2014que se hab\u00eda achicado a menos de 4 puntos\u2014 vuelve a ampliarse a 7,3 puntos a favor de la deuda informal.<\/p>\n\n\n

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Fuente: Focus Market<\/strong><\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Detr\u00e1s del dato de hogares hay una dimensi\u00f3n que suele quedar oculta: la cantidad de personas alcanzadas por la deuda bancaria. A diciembre de 2025, 14,65 millones de personas registraban financiamiento en entidades financieras, equivalentes al 39,6% de la poblaci\u00f3n adulta. A partir de ese universo, Focus Market estima unos 4,97 millones de hogares equivalentes con deuda bancaria.<\/p>\n\n\n

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\"LG_public\"<\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

El crecimiento tampoco se explica solo por el mayor acceso, sino por los montos involucrados. El stock de deuda bancaria asciende hoy a $66,48 billones, con un promedio de $13.380.294 por hogar endeudado, equivalentes a 6,88 salarios promedio del sector registrado (RIPTE de julio de 2026, $1.946.028). En 2025, ese promedio era de $4.660.549, y en 2023 de apenas $377.664, equivalente a 1,43 salarios. En menos de tres a\u00f1os, la deuda bancaria promedio de un hogar pas\u00f3 de representar poco m\u00e1s de un salario y medio a superar los seis salarios y medio.<\/p>\n\n\n

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Fuente: Focus Market<\/strong><\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

“La deuda no bancaria mantiene un alcance superior, aunque con montos promedio mucho menores. La combinaci\u00f3n sugiere que ambos canales cumplen funciones diferentes: mientras el cr\u00e9dito bancario concentra obligaciones de mayor magnitud, las fuentes no bancarias siguen funcionando como una v\u00eda de financiamiento m\u00e1s extendida para resolver necesidades de liquidez. En conjunto, el escenario refleja un proceso de mayor selectividad en el acceso al cr\u00e9dito y una creciente heterogeneidad en la situaci\u00f3n financiera de los hogares”<\/em>,<\/strong> detall\u00f3 Dami\u00e1n Di Pace Director de la Consultora Focus Market.\u00a0\u00a0<\/p>\n\n\n

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\"supervielle_agosto-2026\"<\/a><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

En paralelo, el cr\u00e9dito fintech ampli\u00f3 con fuerza su cobertura y sum\u00f3 nuevos actores al mercado formal de financiamiento. Antes de la pandemia, menos de 500.000 personas ten\u00edan un cr\u00e9dito fintech; hoy son m\u00e1s de 10 millones, de las cuales 3,8 millones no tienen ning\u00fan cr\u00e9dito bancario, seg\u00fan datos de Analytica. Las fintech se convirtieron as\u00ed en la puerta de entrada al cr\u00e9dito formal para un segmento que antes quedaba fuera del sistema bancario tradicional, ampliando la frontera del financiamiento regulado sin necesariamente reducir la deuda informal.<\/p>\n\n\n

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Fuente: Focus Market<\/strong><\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

El cr\u00e9dito crece, pero tambi\u00e9n la morosidad<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La expansi\u00f3n del cr\u00e9dito tiene su contracara. El ratio de irregularidad de las financiaciones a las familias creci\u00f3 de forma sostenida a lo largo de 2025 y no dio tregua en el primer semestre de 2026. La cartera irregular total pas\u00f3 del 2,7% en enero de 2025 al 12,9% en julio de 2026, casi quintuplic\u00e1ndose en dieciocho meses.<\/p>\n\n\n

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Fuente: Focus Market<\/strong><\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

El deterioro es transversal a todos los productos, aunque con intensidades distintas. Los pr\u00e9stamos personales siguen siendo los m\u00e1s afectados: su tasa de irregularidad trep\u00f3 del 3,5% en enero de 2025 al 16,7% en julio de 2026, m\u00e1s de uno de cada seis pesos prestados en situaci\u00f3n de mora. Las tarjetas de cr\u00e9dito siguieron un camino similar, pasando del 2% al 12,8%. Los cr\u00e9ditos con garant\u00eda hipotecaria contin\u00faan siendo la excepci\u00f3n: apenas subieron del 1% al 1,6%, lo que confirma el mayor compromiso de pago cuando hay un bien en juego. Los cr\u00e9ditos con garant\u00eda prendaria, en cambio, m\u00e1s que duplicaron su irregularidad, del 3,5% al 8,1%.<\/p>\n\n\n\n

El dato m\u00e1s llamativo sigue siendo el de la categor\u00eda “otros pr\u00e9stamos”, que incluye productos de menor monto y mayor informalidad dentro del sistema: su ratio de mora escal\u00f3 del 10,7% al 39,8%, pr\u00e1cticamente cuatro de cada diez pesos prestados bajo esta modalidad.<\/p>\n\n\n\n

El cuadro confirma que una parte creciente de los hogares que accedi\u00f3 al cr\u00e9dito formal en los \u00faltimos a\u00f1os enfrenta dificultades cada vez mayores para sostener sus pagos, en un contexto donde los salarios reales a\u00fan no terminan de recuperarse y el costo de vida sigue presionando los presupuestos familiares.<\/p>\n\n\n

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Pr\u00e9stamos entre vecinos y cuotas impagas: el mapa de la deuda informal<\/strong><\/p>\n\n\n\n

“El hecho de que los hogares recurran principalmente al no pago de impuestos, pr\u00e9stamos personales y ayuda de familiares y amigos como mecanismos de financiamiento refleja una creciente presi\u00f3n sobre sus ingresos. M\u00e1s que una simple estrategia financiera, este comportamiento puede interpretarse como una se\u00f1al de restricci\u00f3n de liquidez: las familias buscan resolver sus necesidades de corto plazo fuera del sistema bancario tradicional. La mayor utilizaci\u00f3n de estas fuentes no bancarias evidencia, adem\u00e1s, la importancia de monitorear la capacidad de pago de los hogares y su nivel de endeudamiento”<\/em>,<\/strong> se\u00f1al\u00f3 Dami\u00e1n Di Pace Director de la Consultora Focus Market.<\/p>\n\n\n\n

La deuda no bancaria agrupa realidades muy distintas: desde el pr\u00e9stamo de un familiar hasta la cuota del colegio impaga, pasando por impuestos atrasados, expensas sin abonar o financiamiento en el almac\u00e9n del barrio. Hacia septiembre de 2026, esta categor\u00eda involucra a 5.716.237 hogares \u2014el 56% del total\u2014 con un stock promedio de $1.288.161 por hogar y un total acumulado de $7,36 billones.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de esta categor\u00eda, la mayor parte de la deuda sigue concentrada en pr\u00e9stamos personales fuera del sistema bancario, que representan el 46,4% del total con un stock promedio de $2.622.208 por hogar. Le sigue el pr\u00e9stamo de familiares o amigos (18,6%) y el no pago de impuestos (17,6%). A diferencia de la foto de comienzos de a\u00f1o \u2014cuando el peso de los pr\u00e9stamos entre conocidos ven\u00eda cayendo con fuerza\u2014, esta actualizaci\u00f3n muestra una participaci\u00f3n relativamente estable en ese rubro.<\/p>\n\n\n

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Fuente: Focus Market<\/strong><\/em><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n

La fotograf\u00eda de septiembre de 2026 muestra una fuerte expansi\u00f3n nominal del stock de deuda y un deterioro simult\u00e1neo de los indicadores de pago. La deuda bancaria estimada por hogar equivalente alcanza $13,38 millones, frente a $5,70 millones en el informe anterior, mientras la irregularidad de las financiaciones a las familias subi\u00f3 hasta 12,9% en julio. En la deuda no bancaria, el stock promedio se ubica en $1,29 millones por hogar. As\u00ed, el aumento del financiamiento convive con una mayor presi\u00f3n de los compromisos financieros sobre los hogares endeudados.<\/p>\n\n\n\n

\"linea\"<\/figure>\n\n\n
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