Desde Focus Market elaboramos para el Blog de Educación Financiera de Naranja X el siguiente Informe donde mostramos la evolución de la Jubilación Mínima en dólares a través del tiempo, comparativa versus el resto de jubilaciones en América Latina, poder adquisitivo para el acceso al alquiler de un departamento, el acceso a la Canasta Básica Alimentaria y Saludable, y la evolución de la jubilación respecto de la inflación en los diferentes períodos de Gobierno.
Analizando la jubilación mínima de Argentina durante el período enero 2011-febrero 2023, se observa aumentos en término de dólar (dólar blue) entre los años 2015-2018, y desde el año 2019 hasta la actualidad la jubilación mínima pierde valor.
Para febrero 2023 la Jubilación Mínima sin bono representaró 156 dólares, mientras que con el bono de $15.000 sería de 195 dólares (cotización al dólar blue 12/02/23) ), 250 dólares menos que en 2017, año donde se registró el mayor valor de la jubilación en término de la divisa norteamericana.
“Las jubilaciones en nuestro país fueron perdiendo fuerte poder adquisitivo en los últimos años frente a la variación de precios en pesos argentinos y en términos de su valor en dólares. Hasta ahora los Jubilados han sido variable de ajuste en todas sus escalas. De hecho aquellos que han realizado mayor cantidad de aportes a lo largo de su vida laboral cuando superan los 2 haberes mínimos no perciben bono por lo cual ha representando una pérdida del poder adquisitivo de cobro en los últimos años” detalló Damián Di Pace Director de la Consultora Focus Market
Dividiendo el periodo de análisis en tres: 2011-2015, 2016-2019 y 2020-2022, los jubilados que cobran la mínima en dos de los tres periodos estuvieron por debajo de la inflación acumulada (calculada en base a serie IPC San Luis), la mayor caída se observó durante la gestión 2016-2019 dónde la jubilación mínima tuvo una pérdida del 166%, seguido por un 112% sin bono durante el periodo 2020-2022. Mientras que, en la gestión 2011-2015 es dónde se observó que el haber mínimo superó a la inflación por un 23%.
Ahora bien, considerando las jubilaciones mínimas e inflación por periodo de forma individual, en cuanto a las primeras la mayor variación se observó durante el 2020-2022 con un aumento de la mínima con bono del 306%, seguido por un 200% durante los años 2011-2015. Las menores variaciones de las jubilaciones mínimas nominales se dieron en los años 2016-2019 (129%).
La inflación por su lado, durante el periodo enero 2020-marzo 2023 la acumulada fue del 335,5% (IPC San Luis hasta 2016, IPC INDEC, REM febrero y marzo 2023) y todavía se debe considerar 9 meses más para calcular el acumulado de gestión, durante enero 2011-diciembre 2015 la inflación acumulada fue del 177%, por su lado para enero 2016-diciembre 2019 se registró un incremento en los precios del 295% ( Empalme entre IPC San Luis e IPC INDEC).
La variación anual de la jubilación mínima sin bono fue superior a la inflación durante los años 2012, 2015, 2017, 2020, mientras que en el año 2018 se registró la mayor pérdida, ya que la variación de la jubilación fue del 19,2% e IPC del 47,6%. En cuanto al año 2023 los aumentos de los haberes mínimos para el primer trimestre fueron del 17,04%, con un IPC acumulado en el mismo periodo del 17,5%.
En el estudio comparativo de cobro de la Jubilación Mínima en América Latina en el puesto 1 se encuentra Ecuador (cuya economía está dolarizada) dónde reciben 450 dólares, en último lugar se encuentra Venezuela, donde un jubilado cobra 5,8 dólares al mes. Argentina es el octavo de los once países analizados considerando la jubilación más bono (195 dólares), mientras que sin bono se encuentra en puesto 10, anterior a Venezuela.
“La sostenibilidad del sistema previsional Argentino es una gran preocupación presente y futura. La falta de generación de empleo privado es decir aportantes nuevos en relacíón al ingreso de mayor cantidad de jubilados y pensionados hace que se tenga que achicar la pirámide de cobro hacia abajo ampliando la base de beneficiarios. Mientras en 2016 había 2,1 aportantes al sistema por cada 1 que cobraba hoy cayó a 1,6 aportante por cada jubilado que cobra cuando se necesitarían al menos 3 aportantes activos. Argentina se encuentra dentro de los últimos puestos a nivel mundial respecto de la sostenibilidad el sistema a futuro. A su vez, hoy el sistema cuenta con más jubilados que cobran por moratoria sin haber aportado que jubilados que han aportado al sistema” indicó Damián Di Pace Director de la Consultora Focus Market
Durante los ’90 en Argentina regía el plan de la Convertibilidad dónde 1 peso era igual a un dólar, en 1.998 un jubilado recibía como mínimo 200 dólares mensuales, actualmente con un tipo de cambio mayor a $350 la jubilación mínima para marzo 2023 sin bono representaría 156 dólares, y con bono el valor asciende a 195 dólares, en ambos casos inferior al poder adquisitivo de 1.998.
En 8 de los 11 años de la serie 2011-2022, el valor promedio de alquiler de un departamento de 1 ambiente en la Ciudad de Buenos Aires supera al valor de una jubilación mínima, si bien en 4 años era inferior el peso de un alquiler en el haber mínimo oscilaba entre un 92% y 95%. Para el primer trimestre del 2023 (REM del BCRA)la tendencia no tuvo cambios, es decir que el valor de un alquiler supera a lo que cobra por mes un jubilado como mínimo con y sin bono, aunque por un porcentaje inferior al registrado en 2022.
El valor de la Canasta Básica Alimentaria (CBA) fija el valor de la línea de indigencia, es decir las personas que poseen ingresos inferiores a dicho nivel son personas que se encuentran en condiciones de indigencia. Desde el año 2016 al 2023 la cantidad de canastas básicas que podría comprar un jubilado que recibe la mínima (sin bono) oscilaba entre un 2,3 y 4,1, en caso de observar la jubilación más un bono la cantidad de canastas que se pueden adquirir aumenta a 2,9 y 4,5.En el año 2023 se registran los niveles más bajos de poder adquisitivo, ya que se puede acceder a sólo 3,2 y 2,5 canastas con y sin bono respectivamente. Principalmente se debe a que, si bien los haberes mínimos aumentaron para enero 2023 un 17,04% la inflación y aumento de alimentos subieron a un ritmo más acelerado que el aumento de las jubilaciones.
Por último, se lleva a cabo el análisis de las jubilaciones en término de Canasta Básica Saludable (CBA Saludable), es decir cuantas CBA Saludable se pueden adquirir con un haber mínimo. La CBA saludable se encuentra compuesta por: manzana deliciosa, limón, naranja, banana, batata, papa, cebolla, lechuga, tomate redondo, zapallo anco y arvejas. La canasta es medida por el precio por kilo por producto. En el 2023 se pueden adquirir con un haber mínimo con bono 19,2 CBA Saludable, un 15,2 CBA Saludable menos que en 2022, debido principalmente al aumento del precio de las frutas y verduras a causa de la sequía. De esta manera se observa un efecto en el mismo sentido al producido en la CBA.
“El jubilado en nuestro país tiene un mayor uso de su haber para alimentos y medicamentos que desgraciadamente son de los bienes que más variación de precios al alza han tenido en los últimos años. En el caso que un Jubilado por su parte no tenga vivienda propia no puede sostenerse su calidad de vida ingresando en la pobreza. Aún contamos con una generación que tiene vivienda propia, pero será este un gran inconveniente para este nivel de ingreso si lo analizamos en valores constantes para los futuros jubilados” señaló Damián Di Pace Director de la Consultora Focus Market.
